Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

С начала 2019 года общий объем полученных россиянами кредитов увеличился на 22,1%, что свидетельствует о том, что наличие кредитной истории стало нормальной частью современной жизни человека. Однако, не всегда кредитная история оказывается позитивной - возможны задержки платежей и нарастание процентов. Если же возможность своевременного погашения кредита отсутствует - коллекторские агентства готовы оказать свою помощь.

Коллекторы занимаются взысканием долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, которые предоставляют товары в кредит. Однако, не все коллекторские агентства действуют корректно, что приводит к тому, что должники избегают контакта с ними, ухудшая тем самым свою ситуацию. Спорной остается возможность передачи долгов по ЖКХ коллекторам. Кроме того, необходимо знать, что если вы взяли кредит в нелегальной микрофинансовой организации и не смогли его погасить, то, скорее всего, придется иметь дело с нелегальными коллекторами.

Как распознать добросовестных коллекторов, которые помогут решить проблему с минимальными потерями как для должника, так и для кредитора? Об этом мы расскажем в нашем обзоре.

Каким должно быть коллекторское агентство для успешной работы?

Процесс работы коллекторского агентства начинается с того, что кредитная организация обращается к коллекторам либо передает им права на долговые обязательства заемщика, который не выплатил кредит вовремя. Заемщик должен обратить внимание на наличие договора между кредитной и коллекторской организациями, если коллекторское агентство впервые обратилось к нему по поводу долга.

Однако, если заемщик предвидит проблемы с выплатой кредита, то можно самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В этом случае, коллекторы предлагают более мягкие условия и даже готовы написать часть долга.

Для того, чтобы коллекторское агентство было успешным, оно должно быть зарегистрировано в государственном реестре и соответствовать определенным требованиям, например, иметь собственные средства не менее 10 миллионов рублей и сайт. А также оно должно работать в соответствии с законодательством по способам общения с должниками.

Коллекторское агентство должно быть грамотным в плане общения с клиентами. Конструктивный диалог с должником, сделанный вежливо и доброжелательно, будет являться конкурентным преимуществом. Клиенты, которые чувствуют поддержку со стороны коллекторского агентства, чаще соглашаются на сотрудничество и готовы к разработке плана выплаты долга. Это в свою очередь может привести к удобным условиям оплаты.

Коллекторское агентство, членство которого в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), повышает его доверие у заёмщиков. Организации в этой ассоциации совместно разрабатывают стандарты для работы с различными видами долгов, чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания. Например, в ближайшее время планируют разработать стандарты для взыскания долгов по ЖКХ.

Коллекторы: какие права им предоставлены?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.

Что важно знать

Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.

В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.

Статья: Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Если вы получите звонок от коллекторов, не надо впадать в панику. Сначала уточните все официальные данные: наименование компании, включена ли она в реестр коллекторских агентств у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и где вы можете найти ее официальный сайт. Сайт должен содержать свидетельство о внесении данных юридического лица в госреестр. Также стоит связаться с кредитной организацией и проверить наличие договора с коллекторским агентством. Если все данные подтвердятся, значит, вы имеете дело с официально зарегистрированными коллекторами. Обычно на сайте коллекторской компании каждый должник имеет свой «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов между вами, конечно, если вы соблюдаете платежную схему и не уклоняетесь от договоренностей.

Между тем, Всемирный банк уже высказывал свою обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном снижении доходов. Однако меры, которые ЦБ РФ предпринимает относительно рынка микрозаймов, должны сократить вероятность, что граждане попадут в «кредитную петлю». Согласно этим мерам, с 2020 года будет невозможно взыскивать с должников сумму, превышающую размер их кредита более чем в полтора раза.

Превосходное обслуживание, гибкие условия выплат, а также возможность быстрого и качественного взыскания долгов – все это предлагают официальные коллекторские агентства, работающие в России и имеющие офисы в Москве. Существует множество таких компаний, но в этой статье мы рассмотрим четыре наиболее крупные из них.

НАО "ПКБ" (Первое коллекторское бюро)

"Первое коллекторское бюро" – лидер рынка коллекторских услуг в России, занимая около 30% по данным Standard & Poor's. На сайте этой компании можно ознакомиться со своей кредитной историей, суммой задолженности и возможной суммой долга к прощению, а также оплатить долг онлайн и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме того, "Первое коллекторское бюро" приобретает задолженности физических лиц у их кредиторов, что предоставляет возможность предоставления гибких условий выплат и бонусов.

ООО "НСВ" (Национальная Служба Взыскания)

"Национальная Служба Взыскания" – соучредитель НАПКА и член международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Эта компания специализируется на взыскании долгов у банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций и предприятий розничной торговли.

ООО "М.Б.А. Финансы"

Компания "М.Б.А. Финансы" занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями и работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE. Каждый сотрудник этой компании соблюдает корпоративный кодекс этики, который предполагает уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

ООО "ЭОС"

"ЭОС" работает в составе компании EOS Group, которая имеет представительства в 25 странах, и занимается взысканием долгов по различным отраслям экономики. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом или онлайн на сайте.

Важно помнить, что общение с коллекторами должно проходить в дружественной обстановке, а клиенты должны идти навстречу законным требованиям коллекторских агентств. Если дело все же дойдет до суда, компания-коллектор вероятнее всего выиграет дело. Например, за 2018 год "Первым коллекторским бюро" было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел. В любом случае, профессиональные коллекторы – это помощь, которой не стоит пренебрегать, ведь они предлагают разумное решение для тех, кто не справляется со своими долгами.

Фото: freepik.com