Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
По данным Центробанка, число россиян, использующих кредитные карты, увеличилось в 2018 году. Количество эмитированных карт также выросло: на 1 июля 2017 года их было 259 676, из которых кредитными были только 30 486. Через год выпуск составил уже 268 556 карт, причем кредитных - уже 33 150. В настоящее время кредитные карты по-прежнему остаются популярным среди россиян. Если вы сейчас задумываетесь об их оформлении, то наша статья поможет вам с выбором. Мы расскажем о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.
Разберем, на что обращают внимание потенциальные держатели кредитных карт в России. В соответствии с опросом, проведенным Profi Online Research, самые важные критерии — это процентные ставки по кредиту (87%), тарифы на обслуживание (83%), размер кредитного лимита (79%) и наличие льготного периода для погашения кредита (65%). Кроме того, услуги банкоматов с функцией cash-in (внесения наличных) также важны для 51% респондентов, а удаленные каналы погашения кредита — для 35%.
Стоит отметить, что по данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года объем кредитования достиг рекордных значений с 2013 года. Сегмент кредитных карт показал высокий темп роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%. Банки привлекают новых держателей кредитных карт различными бонусными и партнерскими программами. Например, многие банки предлагают скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок и возможность получить Cash Back — часть денежных средств от ваших покупок возвращаются на счет (от 1 до 10%). Также можно заказать доставку карты курьером или Почтой России, воспользоваться программами бесплатного страхования при выезде за рубеж или оплатить проезд в общественном транспорте. С технологией оплаты «в одно касание» (PayPass и PayWave) также работают многие банки.
Однако, перечень основных критериев по-прежнему остается неизменным. Значения, примерно соответствующие среднещему рыночному уровню в 2018 году, включают следующие характеристики банковских кредитных карт:
- Кредитный лимит составляет до 600 000 рублей.
- Процентная ставка варьируется в диапазоне от 12% до 30%.
- Стоимость обслуживания карты варьируется от 500 до 6500 рублей, но часто первый год обслуживания предоставляется бесплатно. Льготный период (грейс-период) составляет 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
- Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) составляет 3–10% от суммы, потраченной по карте.
- Санкции за просрочку платежа варьируются в зависимости от условий банка и суммы просрочки. Это могут быть штрафы в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 рублей, штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф в размере 20% от общей суммы задолженности.
- Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 рублей.
- Бонусные программы предлагаются в большом количестве. Наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
- Практически каждый банк предлагает опцию подключения интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), что делает использование и погашение кредита еще более удобным для пользователей.
- Средний срок рассмотрения заявок на получение карты составляет 2–5 дней.
Интересно, что на 1000 экономически активных граждан России приходится в среднем 311 кредитных карт.
Банк «Промсвязьбанк» предоставляет возможность оформить кредитные карты с лимитами до 150 000 и до 600 000 рублей. Кроме того, клиенты имеют право на льготный период - от 55 дней до 101 дня. В зависимости от выбранной карты, процентная ставка составляет от 25,9% до 27%. Однако, для использования карты придется уплатить годовое обслуживание, которое стоит от 590 рублей.
«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с процентными ставками от 26,9%. Кредитный лимит для таких карт может достигать 1 000 000 рублей. Кроме того, банк предоставляет бонусные программы, которые могут включать в себя опцию cash back с возможностью возврата до 10% от суммы покупок. Если вы ищете удобный и надежный способ оплаты своих расходов, «Росбанк» готов предложить вам кредитную карту на выбор.
Банк, известный как «Газпромбанк», предлагает своим клиентам возможность оформления кредитных карт. Карточки могут получить не только держатели «зарплатных» карт, но и все остальные клиенты. Единственное отличие заключается в лимите доступного кредита. Для получения кредитной карты необходимо быть в возрастной категории от 20 до 64 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа карты и составляют от 23,9% до 49,9%. Однако существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и он длится до 3 месяцев.
Предоставляемый банком «Газпромбанк» минимальный ежемесячный платеж по кредиту отнимается автоматически с зарплатной карты клиента. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы предоставленного кредита, но не меньше 300 рублей, а также начисленные проценты за использование кредита. Кредитную карту можно оформить в любом офисе «Газпромбанка».
Таким образом, оформление кредитной карты имеет свои преимущества, но следует осторожно выбирать кредитные организации и их предложения. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и потребности, а также учитывать собственный образ жизни. Избегайте ошибок, связанных с принятием решений на основе большого количества различных бонусов, которые в дальнейшем могут оказаться непрактичными. Лучше ориентироваться на свои собственные комфортные условия пользования продуктом и учитывать личную кредитоспособность.
В России существует множество банков, но только некоторые из них предлагают кредитные карты, которые подходят для наших потребностей. Рассмотрим предложения лучших десяти банков и определим самые выгодные условия кредитования.
Список банков, которые относятся к лучшим в России, предлагает различные виды кредитных карт. Выбрать правильный вариант может быть сложно, поэтому мы выделяем наиболее выгодные варианты кредитования, которые привлекут большинство клиентов.
Банки в топ-10 готовы предоставлять льготные условия и программы, которые затрагивают процентную ставку, бонусы и льготные платежи. Если ваша кредитная история находится в идеальном состоянии, вы можете получить карту без проблем.
В целом, условия по кредитным картам могут меняться в зависимости от банка и вашей кредитной истории, поэтому рекомендуется изучать все предложения и выбирать наиболее выгодный вариант для вас.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество преимуществ, среди которых необходимость в подтверждении дохода при оформлении не является обязательной для всех кредитных карт. Кроме того, для автовладельцев предоставляются специальные предложения, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1 до 3%, а для футбольных болельщиков существует возможность приобретения сувениров за бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать бонусными баллами билеты любых авиакомпаний, накопленные на Visa Air. В первый год после выпуска карты обслуживание предоставляется бесплатно. Кроме того, пользователи могут получать скидки у партнеров и прямые начисления на счет. Каждый месяц вы можете снимать до 40% от суммы кредитного лимита и получать бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки составляют от 19,9%. Выгодный льготный период длится 55 дней и состоит из периода от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период) в течение 30 дней и 25 дней на внесение платежа (платежный период). Однако, в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте, происходит автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. После полного погашения задолженности, включая проценты, карта автоматически разблокируется на следующий день.
Альфа-Банк предлагает широкий спектр кредитных карт с лимитами до 1 000 000 рублей. Банк также предоставляет продукты в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией "Аэрофлот", а также с сетями магазинов "Перекресток" и "М-Видео". Льготный период может составлять 60 или 100 дней, а годовое обслуживание варьируется от 990 рублей. Процентная ставка начинается от 23,99% годовых. Снятие наличных при сумме не более 50 000 рублей в месяц не взимает процент за снятие.
Сбербанк предлагает своим клиентам держателям дебетовых карт оформить кредитную карту через так называемое «предодобренное предложение». Среди преимуществ данного предложения: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах, наличие широкой сети банкоматов, умеренный процент — от 23,9% годовых, доступное обслуживание, стоимость которого может быть низкой или даже бесплатной.
Однако, есть и некоторые недостатки. Переводы с кредитной карты на другие банковские карты, как свои, так и чужие, невозможны. Также, невозможно получить выписку с кредитной карты, которую можно было бы предоставить в посольство при оформлении визы.
Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».
Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.
Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.
Тарифы по кредитным картам с льготным периодом 50 дней предлагает ВТБ Банк Москвы. Клиентам доступна карта «Матрешка» с кредитным лимитом от 10 000 до 350 000 рублей и cash back'ом на все покупки. При оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год клиент получает бесплатное обслуживание. Ставка по данному тарифу составляет 24,9%.
Карта «Низкий процент» предоставляет своим владельцам кредитный лимит от 100 000 до 750 000 рублей с cash back'ом 10%, участвуя при этом в программе «Мой бонус». Обслуживание карты обойдется в 1500 рублей в год, а ставка здесь – 23,9%.
Тариф «Карта+», хоть и имеет низкий кредитный лимит (от 100 000 до 150 000 рублей), кроме того, за постоянное использование карты обеспечивает бесплатное обслуживание, а также cash back в размере 5%, если клиент участвует в программе «Мой бонус». Ставка здесь также равна 24,9%.
Владельцам карты «Третьяковская галерея» будет предоставлен индивидуальный дизайн с репродукцией произведений русских художников, а также возможность поддерживать «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи», отчисляя за каждую покупку сумму в размере 0,5 – 1%. Также имеется похожая программа «Дар святыне», в рамках которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставки по данным картам также составляют 24,9%.
Банковская карта «MasterCard SVO Club» от «Бинбанка» предоставляет дополнительные преимущества при посещении аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит в зависимости от карты расчитывается индивидуально.
Кроме того, мультивалютные кредитные карты Airmiles, выпущенные с использованием платежных систем Visa и MasterCard, могут предоставлять кредитный лимит до 1 000 000 рублей и ориентированы на путешественников. Обладатели таких карт получают целый ряд льгот, включая период льготного кредитования продолжительностью в 57 дней.
Однако, необходимо учитывать, что процент по всем кредитным картам достаточно высокий (24,5–34,5% годовых), в зависимости от операции, что является единственным недостатком этих карт.
Банк «Открытие» не смотря на произошедший скандал в 2017 году, продолжает занимать высокие позиции в рейтингах. Это объясняется привлекательными условиями кредитования. Из четырех видов кредитных карт, предлагаемых в банке, самой популярной является «Opencard». Кредитный лимит карты составляет до 300 000 рублей, при этом процентная ставка равняется 19,9%, а ежегодно владелец карты получает 3% "cash back" на все свои покупки. Обслуживание карты является бесплатным.
Выбирая другие карты, клиенты также могут пользоваться лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой в размере 18,9%. Однако, по сравнению с «Opencard», условия обслуживания существенно отличаются. Ежегодно клиенты должны будут заплатить от 990 до 5990 рублей.
Если говорить об других типах кредитных карт, то карта «Лукойл» начисляет бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ», а также за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Карта «Travel» помогает накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей при оплате авиабилетов и счетов в отелях. Владельцы карты «РЖД» на свою очередь могут копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также получают 1500 приветственных баллов.
Фото: freepik.com