Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

Финансовая жизнь человечества была радикально упрощена благодаря изобретению дебетовых и кредитных карт. Теперь люди могут покупать товары и использовать услуги, не нося с собой купюры, а в случае нехватки денег на покупку, можно обратиться за финансовой помощью в банк.

Но как выбрать выгодные условия использования дебетовой или кредитной карты из различных предложений, доступных на рынке? Как решить, чтобы не потерять деньги при оформлении «пластика»?

Одним из лучших способов выбора наиболее выгодной карты является анализ наиболее приемлемых условий, которые могут быть предложены банками. Например, банк может предоставлять карту с низким процентом по кредиту, без годовых сборов или с кэшбэком.

Вот несколько советов, помогающих выбрать лучшее предложение:

• Изучите процентную ставку по дебетовой или кредитной карте, некоторые банки предлагают карты с низким или даже нулевым процентом.
• Посмотрите на годовые сборы и другие дополнительные услуги, которые могут взиматься банком за использование карты.
• Узнайте о возможных бонусах или кэшбэке за использование карты при покупках.
• Изучите программы лояльности и специальные предложения, которые могут предлагать банки для своих клиентов.

Не забывайте, что все условия карты должны быть тщательно изучены перед ее оформлением, чтобы выбрать наиболее выгодную для ваших потребностей.

В наше время банковская карта стала наиболее удобным способом оплаты покупок. Но какую карту выбрать? На сегодняшний день в России наиболее распространенной видится дебетовая карта. Ее основной принцип заключается в том, что на карте находятся только ваши личные сбережения, обычно это зарплата, которую перечисляет работодатель. Таким образом, вы можете использовать только свои собственные средства для оплаты товаров и услуг, и если деньги заканчиваются, то пользы от карты нет.

Кредитная карта работает аналогично дебетовой, но в данном случае используются средства, предоставленные банком, то есть заемные. Это дает возможность оплатить крупные покупки или купить билеты на праздники до получения зарплаты. Когда вы получите деньги, вы просто вернете их банку, пополнив карту. Таким образом, кредитная карта позволяет заполнить "кассовый разрыв" вашего бюджета.

Кроме того, банковские карты могут предоставлять дополнительные преимущества для их владельцев, такие как скидки в магазинах или льготные условия обслуживания.

В итоге дебетовая и кредитная карты имеют собственные преимущества и могут быть полезны, если вы выбираете "правильную" карту для себя.

Рекомендации по выбору кредитной карты

Если вы думаете о том, чтобы оформить кредитную карту, то следует учитывать несколько важных моментов.

В первую очередь, нужно обратить внимание на надежность банка, который выпускает карту. Сюда входит защита продуктов от мошенников, бесперебойное функционирование карт 24/7 и рейтинг банка на рынке. Это ключевой момент, который необходимо учесть при выборе кредитной карты.

Также важно обратить внимание на процентную ставку за использование займа. Размер этой ставки может существенно отличаться в разных банках. Наиболее выгодные условия сейчас предлагают банки «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%). Имейте в виду, что крупные банки предоставляют льготный период, в течение которого проценты за использование заемных средств не взимаются. Этот период может быть достаточно продолжительным, например, у банков «Авангард» (200 дней для новых клиентов), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней).

Кроме того, стоит обратить внимание на комиссии за снятие денег в банкоматах и на кредитные лимиты. Обналичивание средств в собственных банкоматах или банкоматах банков-партнеров взимает комиссию от 2 до 9%, а при снятии наличных в других банках - еще 0,5-7% от суммы снятия. Кроме того, лимиты по картам рассчитываются исходя из фактической способности клиента погасить долг по карте.

Также следует обратить внимание на комиссии за годовое обслуживание карты. Они могут колебаться от 0 до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Обязательно изучите условия кредитного договора, чтобы не переплатить за пользование картой.

Наконец, уделите внимание бонусным программам. Лучшие кредитные карты предлагают выгодные предложения, такие, как cash back или программы лояльности в компаниях-партнерах. Будьте внимательны и выбирайте наиболее подходящую для вас карту.

Лучшие дебетовые карты сегодня

При выборе дебетовой карты необходимо учитывать множество факторов, аналогичных тем, которые необходимо учитывать при выборе кредитной карты. Однако, в отличие от кредитной карты, при выборе дебетовой карты важны не процентные ставки, поскольку их в данном случае не предусмотрено, а стоимость годового обслуживания. В некоторых случаях годовое обслуживание может составлять несколько тысяч рублей. Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получать проценты на сумму остатка средств на карте. В настоящее время, некоторые банки выплачивают до 6% годовых на рублевые карты, включая, например, ВТБ.

В области обслуживания дебетовых карт, широко распространены разнообразные бонусные программы. Обычно эти программы предоставляют скидки при оплате авиабилетов, железнодорожных и туристических услуг, товаров в ряде торговых сетей и т.д. Например, Альфа Банк выпускает карты Перекресток, позволяющие держателям карты получать бонусные баллы при оплате покупок. Эти баллы можно использовать для оплаты покупок в супермаркетах этой сети. Особенного внимания заслуживают карты cash back.

Как работает cash back? Опция предполагает возврат части средств обратно на карту после совершения покупки. Обычно размер возвращенных на карту средств составляет 1–2% от общей суммы покупки. В некоторых случаях размер возвращаемой суммы может быть больше. Например, в некоторых программах ЮниКредит Банка держатели карт могут получить возврат до 10% от оплаты счетов в ресторанах и кафе.

Какую банковскую карту выбрать для использования за границей?

Практически любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это возможно благодаря тому, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (доллар является основной валютой), либо к системе MasterCard (базовыми валютами являются евро и доллар), которые также являются интернациональными. Тем не менее, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может изменяться в зависимости от банка, а комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно различаться. Перед поездкой за рубеж рекомендуется обратить на это внимание. Возможно, будет лучше оформить долларовую или евровую карту в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

Для поездок в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и другие "долларовые" страны рекомендуется выбирать карту Visa. Для поездок в европейские страны выгоднее использовать карты MasterCard.

Фото: freepik.com