Организация расчетов с использованием банковских карт

Большинство российских предприятий используют банковские карты для расчетов, однако все еще есть пользователи, которые не доверяют этому платежному инструменту. В данной статье мы расскажем о пластиковых картах, как можно организовать платежную систему на предприятии с их использованием, как работает схема платежей и что такое эквайринг - банковская услуга по обработке платежей.

В последние годы все больше людей начали использовать банковские карты для безналичных операций. В 2019 году доля расчетов с использованием банковских карт составила 76%, а уже в первом квартале 2020 года этот показатель вырос до 86%. Количество пластиковых карт также значительно увеличилось, достигнув более 283 миллионов карт. Это делает безналичные расчеты еще более популярными и выгодными для современных торгово-сервисных предприятий.

История использования банковских карт началась в 1949 году, когда в Нью-Йорке была создана первая массовая платежная карта Diners Club. Вскоре она стала универсальной, и ею можно было расплачиваться за товары и получать наличные, а также выполнять другие операции. В результате банковских «баталий» на рынке определились две ведущие международные платежные системы - Visa и Mastercard.

Сегодня банковская карта - это удобство, безопасность и экономия времени для потребителя. Кроме того, использование банковских карт ведет к дополнительной прибыли для предпринимателей. Установка терминала безналичной оплаты обычно приводит к увеличению объема продаж, потому что людям легче решиться на дополнительные траты, когда они используют карточную платежную систему.

Для предпринимателя установка системы безналичной оплаты может достичь следующих стратегических целей: повышение привлекательности организации для потенциальных клиентов, расширение клиентской базы, увеличение товарооборота, сокращение издержек на бухгалтерию, сокращение расходов на обслуживание клиента и затрат на инкассацию, а также уменьшение риска оплаты фальшивыми банкнотами и повышение сохранности выручки.

Если предприниматель решил организовать безналичную систему оплаты, ему необходимо установить терминал безналичной оплаты и обеспечить совместимость с одной из международных платежных систем, таких как Visa или Mastercard.

Владельцы банковских карт и коммерческие предприятия, предоставляющие возможность расплатиться по карте, являются основными участниками системы пластиковых карт. Для успешного развития этой системы, банки должны выпускать как можно больше пластиковых карт, а предприятия должны создавать условия для безналичных платежей.

Правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулируются Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Это означает, что необходимо соблюдать законодательные акты при организации расчетов с использованием банковских карт.

Организации, производящие расчеты, играют роль посредника между компанией и конечным потребителем. Эти организации называются процессинговыми центрами и осуществляют связь между банком, выпустившим карту покупателя, и банком, в котором предприятие имеет свой расчетный счет.

Банк, предоставляющий услугу эквайринга, включающую осуществление расчетов, совершаемых с помощью банковских карт, а также операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт, называется эквайрером. Это означает, что банк обеспечивает проведение безналичных операций за продукты или услуги, используя банковские карты.

Схема покупки по карте выглядит следующим образом. Клиент, оплачивающий покупку или услугу безналично, получает ее от магазина, ресторана или автозаправочной станции, как будто бы в кредит – деньги не сразу поступают на счет предприятия. Информация об операциях по картам передается в банк компании, и сумма стоимости товаров, отпущенных по платежным карточкам, поступает на ее расчетный счет. Сумма, за вычетом комиссии банка-эквайрера, зачисляется на счет предприятия, а сама комиссия выплачивается банку-эквайреру.

Для организации безналичной оплаты на предприятии, необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, которые будут координировать все платежи, предоставить необходимое оборудование для проведения операций и обучить персонал.

В настоящее время, возможность безналичной оплаты – один из наиболее важных элементов успешной работы предприятий. Банковские карты становятся все более популярными, причем пандемия только укрепила доверие людей к ним. Оплата безналичными средствами – это безопасный и удобный способ покупки и оплаты, включая условия самоизоляции. Для того, чтобы не потерять клиентов, предприниматели включают электронный эквайринг, что позволяет им принимать безналичные платежи, увеличивая тем самым свой товарооборот.

Фото: freepik.com