Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица могут получить помощь в получении кредита, чтобы получить государственный контракт. Оформление банковской гарантии, банковский кредит для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг являются наиболее востребованными видами внешнего финансирования. Однако привлечение внешнего финансирования для исполнения государственного контракта может быть сложным и многоуровневым процессом, и чтобы избежать рисков, его следует доверить проверенным и опытным специалистам.
Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить государственный контракт. Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Однако, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта.
Бывает только один тендерный кредит - это кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе. Тем не менее, в российской практике госзаказа выделяют три вида целевых кредитов, которые называют тендерными кредитами: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа или контракта, и кредит под акты выполненных по контракту работ.
Кредит на обеспечение заявки: новые возможности для бизнеса
В соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 5 апреля 2013 года, потенциальные участники государственных и муниципальных закупок должны обеспечивать заявку при участии в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки составляет от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта).
Однако не все бизнесмены могут зафиксировать эту сумму на 30-60 дней, которые проходят между подачей заявки и результатами торгов, находя эти деньги в замороженном состоянии. Это беспокоит в особенности потенциальных исполнителей государственных и муниципальных контрактов, которые желают принять участие в нескольких торгах. В таких случаях есть выбор - отказаться от участия в торгах либо искать альтернативное решение.
И здесь на помощь приходит тендерный кредит на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банках, так и через кредитных брокеров. Нужно помнить, что кредитные брокеры предоставляют подобные кредиты под те же проценты, что и банки, но более быстро, так как получают вознаграждение только от банков за проверку и оформление документов, а не от клиентов.
Некоторые кредитные брокеры позволяют получить тендерный кредит без залога. С другой стороны, тендерный кредит в банке обычно предусматривает внесение залога. Кроме того, существуют различия между кредитами с возобновляемой кредитной линией и единоразовыми кредитами. Первый вид кредитов представляет собой кредитную линию, которая позволяет потенциальному исполнителю госконтракта участвовать в нескольких торгах в течение года. Оговариваются величины и сроки траншей, и новые транши могут быть предоставлены только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты позволяют участвовать только в одном конкретном тендере, однако, в случае своевременного исполнения обязательств, следующий кредит может быть предоставлен быстрее, чем возобновляемая линия. Более того, этот вид кредитов бывает несколько дешевле возобновляемых линий.
Как правило, ставка по подобным кредитам начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита гораздо проще, чем банки, и крайне оперативно. Обычно необходима годовая финансовая отчетность от получателя кредита, ссылка на конкретный тендер и заполненная анкета в соответствии с внутренней формой. Решение по выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, а кредит может быть предоставлен уже на второй или третий день.
Получение кредита на исполнение государственного контракта возможно на этапе участия в государственных или муниципальных торгах, когда вы уже выиграли. Обычно такой кредит требуется в двух случаях: когда у вас недостаточно собственных оборотных средств для проведения работ по государственному заказу или вам необходимо предоставить финансовое обеспечение госзаказа в виде гарантии на сумму, составляющую не более 30% от цены контракта.
Кредит можно получить у банка или через кредитного брокера. Обычно кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки, благодаря возможности использования имущественных прав, прописанных в контракте.
Удобный график погашения является еще одним преимуществом кредита на исполнение государственного контракта.
Название: Получение кредита под акты выполненных работ
В нашей стране задержки по оплате работ, услуг и товаров заказчиком в рамках государственного или муниципального контракта являются распространенным явлением. В связи с этим, многие компании-подрядчики, из-за экономических причин, подвергаются задержкам в оплате и вынуждены обращаться в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта. Чаще всего, такие задержки возникают при выполнении заказов для региональных бюджетных организаций.
Исходя из того, что при задержке платежа в денежных потоках снижается как собственный оборот, так и способность отвечать по обязательствам, кредиты под акты выполненных работ выдаются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в соответствии с обязательствами заказчика по оплате выполненных работ. Однако, объем такого выручения обычно не превышает 15% от стоимости контракта.
Для получения данного вида кредита, компания-подрядчик должна иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ, услуг и поставок товаров в объеме, как правило, не меньше 100 миллионов рублей.
Рассмотрение заявок на получение кредита осуществляется на основе годовой финансовой отчетности и заполненной по форме анкеты, если заемщик обращается к кредитному брокеру. При обращении непосредственно в банк, необходимо предоставить более широкий пакет документов.
Где и как получить тендерный кредит?
Для всех, кто ищет ответ на этот вопрос, наиболее очевидный вариант — обратиться в банк. Однако не обязательно обращаться в банк напрямую, возможен вариант обращения через кредитного брокера.
При этом стоит учитывать, что заведующие уважением и успешные брокеры не взимают плату с клиентов. Они получают оплату от банков за привлечение новых клиентов и работу с документацией. Тем не менее, существуют кредитные брокеры, которые могут потребовать единовременную комиссию за услуги по получению тендерного кредита. Эта комиссия может составлять 1 или даже 2%.
У опытных кредитных брокеров система предоставления кредита прекрасно настроена, поэтому они могут быстро предоставить ответ о выдаче и получении кредита (в течение двух недель), а также предложить наиболее выгодные предложения от нескольких банков одновременно. Кроме того, клиентам достаточно предоставить минимальный набор документов для получения кредита.
Тендерный кредит, или тендерный заем, — удобный инструмент для привлечения банковского финансирования для обеспечения выполнения условий госконтракта. Он особенно полезен в случаях, когда заказчик не выплачивает аванс исполнителю, либо когда возникает задержка с перечислением средств. Благодаря получению тендерного кредита фирма-поставщик избавляется от необходимости использовать свои собственные оборотные средства для покрытия расходов на выполнение госзаказа.
Как привлечь банковское финансирование при выполнении госзаказов с помощью кредитного брокера
Эксперт Андрей Тюрин из КСК групп — одной из крупнейших компаний, предоставляющих консультационные услуги в области юридических и аудиторских вопросов — рассказал о возможностях получения выгодного тендерного кредита.
Компания-клиент, которая столкнулась со сложным случаем и получила множество отказов, получит детальное изучение своей заявки в ходе первого этапа работы. Гарантией успешной сделки считают причудливую предварительную подготовку и наличие доверительных отношений с партнерскими банками.
На первоначальном этапе эксперты проводят диагностику финансовой документации компании-клиента, включающую анализ бухгалтерской отчетности и кредитного портфеля. Необходимо тщательно продумать структуру сделки и оценить финансовое положение компании для получения кредита.
После этого специалисты начинают переговоры с приоритетными банками от лица клиента. Девять из десяти случаев заканчиваются положительным ответом, однако в крайнем случае, если будет отказ, КСК групп будет искать другого партнерского банка с более низким местом в рейтинге.
Если компания не может обеспечить кредит недвижимостью, предлагается комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, при проведении соответствующей оценки.
При обсуждении сделки специалисты стараются достичь разумных условий и сроков кредитования, предложив например, кредит на полгода с возможностью продления еще на полгода при оплате вовремя вместо желаемого года.
Комфортные ежемесячные выплаты с возможностью предоставления сниженной процентной ставки для постоянных клиентов также обсуждаются при согласовании сделки.
Компания обладает экспертными знаниями и стремится предложить решение, которое будет полезно для всех. На сайте КСК групп можно оставить заявку на проведение расчета стоимости услуг.
Фото: freepik.com