Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Многие представители российских компаний, включая ИП, в настоящее время активно устанавливают работу с зарубежными партнерами, что в свою очередь обеспечивает взаимные расчеты в иностранной валюте. Но если перевод рублей между счетами не имеет никаких ограничений и без труда осуществляется, то в случае выполнения валютных переводов необходимо учитывать некоторые особенности, которые безусловно необходимо знать, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами и неблагоприятными последствиями.
Есть несколько способов осуществления валютных переводов для юридических лиц и ИП, и важно правильно выбрать оптимальный в каждой конкретной ситуации. Какие преимущества дают правильно выбранный метод?
Во-первых, правильный выбор поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, он ускорит время перевода валюты. В-третьих, максимально обезопасит процесс платежа. На данный момент существует несколько вариантов перевода валюты - банковский перевод, перевод посредством международных или электронных платежных систем. Более надежным способом является банковский перевод, но удобнее всего производить расчеты между юридическими лицами с помощью системы SWIFT.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было создано в 1973 году, а его штаб-квартира находится в Брюсселе. Более 10 000 банков из 200 стран входят в Сообщество.
Особенностью работы системы SWIFT является ее абсолютная надежность и безопасность. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет. При переводе валюты посредством системы необходимо заплатить комиссию, однако ее сумма будет значительно ниже, чем при применении мгновенных переводов, например, Western Union. Точную комиссию можно узнать только в конкретном банковском учреждении, осуществляющем перевод, однако в среднем она составляет около 1-3% от суммы перевода.
Платеж по системе SWIFT осуществляется в течение одного-трех операционных дней, и важно учитывать, что в праздничные и выходные дни платежи не производятся. Необходимо открыть валютный счет, с которого и будут производиться переводы.
Юридические лица-резиденты РФ могут без ограничений переводить нерезидентам суммы в валюте по системе SWIFT. Однако если предполагается перевод на крупную сумму, то служба валютного контроля банка скорее всего затребует подтверждающие сделку документы. При этом деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и принадлежат ему, а не тому, кому предназначен перевод. Это сделано для того, чтобы у валютного контроля была возможность проверить законность сделки, наличие всех необходимых документов и т. д. Как только проверка закончена, деньги перечисляются с транзитного на валютный счет, и получатель может ими распоряжаться. Таким образом, выбор оптимального способа валютного перевода и правильное оформление сделки помогут избежать недоразумений и обезопасят процесс платежа.
Статья о валютном регулировании в России: новые требования и действующие нормы
Основной целью валютного контроля в России является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства. За проведение валютных переводов отвечают органы валютного контроля, такие как Банк России и Правительство РФ. Их главной задачей является издание нормативных актов, которые обязательны для участников валютных операций, а также надзор за проведением операций и организация проверочных мероприятий. Кроме того, органы валютного контроля контролируют процессы учета и отчетности по всей документации.
Обязательному валютному контролю подлежат два вида сделок: сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги, имеющие номинал не в валюте России, и расчеты между резидентами и нерезидентами РФ. Неправильное оформление валютного перевода может привести к отказу проведения транзакции, а нарушения валютного законодательства влекут за собой ответственность, предусмотренную статьей 15.25 КоАп РФ или даже лишение свободы.
С 1 января 2018 года в России введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Также для резидентов упростился порядок регистрации контрактов.
С 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям, и банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, при сумме, превышающей 3 миллиона рублей, для импортных и кредитных контрактов, и 6 миллионов рублей для экспортных. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, банк его не регистрирует, а если сумма контракта меньше 200 000 рублей, не требуется предоставление дополнительных документов. Тем не менее, при регистрации контракта или в случае задержки в проведении операции, могут потребоваться дополнительные документы.
Компании, занимающиеся зарубежными переводами, должны обратить внимание на услуги банков, оказывающих агентские функции в валютном контроле. В России существует несколько банков, которые являются крупными и надежными агентами валютного контроля: Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк».
Процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов. Сначала требуется сбор пакета документов, подтверждающих законность валютного перевода. При этом банк может запросить только те документы, которые имеют прямое отношение к валютному переводу. Далее проводится операция агентом валютного контроля, для которой, в некоторых случаях, может потребоваться создание дополнительного расчетного счета. Затем проводится тщательная проверка всей документации, после чего вносится информация в соответствующие базы и реестры данных, происходит резервирование средств и возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции. В конце сделки формируется необходимая отчетность.
Ошибка, выявленная при проведении валютного контроля, может стоить резиденту весьма дорого. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имеет значения, какая именно ошибка была допущена. Более того, резидент будет нести ответственность как за срывы сроков, так и за неточности в документах.
Таким образом, грамотный выбор банка, оказывающего услуги в области валютного контроля, является важным этапом для любой компании, которая занимается зарубежными переводами. Только так можно избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com