Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами
Организации, специализирующиеся на предоставлении потребительских кредитов и займов, подчиняются нормам, установленным двумя федеральными законами. Один из них - от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а второй - от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Есть несколько важных моментов при выборе такой компании для получения финансовой помощи, и один из них - это ее соблюдение правил действующего законодательства.
Как отличаются автозаймы с залогом автомобиля и под залог ПТС?
С появлением большего количества автомобилей в нашей стране увеличился спрос на автозаймы. Когда возникают проблемы с деньгами, есть два основных способа их решения: попытаться получить кредит в банке, под залог автомобиля, которое не является легкой и быстрой процедурой, либо обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за оперативным займом. Банки обычно требуют автомобиль в качестве залога, в то время как МФО предоставляют два варианта: автозайм под залог автомобиля или под залог ПТС.
Для автозайма под залог автомобиля, автомобиль находится на стоянке кредитора во время использования кредита, эксплуатировать машину в это время запрещается. Иногда «ответственное хранение» автомобиля может быть платным, в зависимости от условий договора. Если заемщик не возвращает займ своевременно, то, если нет возможности продления договора, машина конфискуется и используется для погашения долга, затем продается. Однако, автомобиль должен соответствовать требованиям микрофинансовой организации, так что заложить старый автомобиль, требующий ремонта, будет трудно.
Автозайм под залог ПТС означает, что машина остается у владельца на время использования кредитных средств. Владелец продолжает являться собственником автомобиля и может использовать его в личных целях, но не может продать, подарить или передать автомобиль третьей стороне, пока не погасит весь долг. ПТС передается кредитору на весь период исполнения залоговых обязательств. После того, как долг будет выплачен полностью, автомобиль будет возвращен владельцу. Если заемщик нарушит условия заема и не выплатит согласованную сумму, кредитор может обратиться в суд для взыскания долга. В таком случае, наиболее вероятным исходом станет изъятие автомобиля. Но с дальнейшими шагами могут быть различные варианты: мировое соглашение, торги или смена собственника.
Стоимость заема под залог ПТС зависит от состояния автомобиля. Клиент может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего транспортного средства.
Займы под залог ПТС в МФО и автоломбардах предоставляют похожие услуги, и лизинговые компании также предоставляют эту услугу, но на других юридических условиях. Получить кредит под залог ПТС в банке практически невозможно, за исключением случая, когда новый автомобиль покупается с использованием его собственного залога.
те организации, какие документы необходимо предоставить, какие сроки рассмотрения заявки и т.д. • Правила расчета процентов и комиссий. В данном разделе указывается методика расчета процентов и комиссий, которые могут быть начислены за использование займа, а также указывается дата и способ их уплаты. • Иные условия. В этом пункте могут содержаться дополнительные условия и требования, которые должны соблюдаться при получении займа. Все вышеуказанные условия, которые содержатся в договоре займа под ПТС, должны быть четко сформулированы и понятны заемщику. Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать каждый пункт, задать вопросы по неясным моментам и убедиться, что все условия соответствуют вашим представлениям о получении займа.Организации, специализирующиеся на автозаймах
При выборе организации, специализирующейся на автозаймах, необходимо обратить внимание на несколько важных моментов, чтобы не попасть в руки недобросовестных кредиторов.
Во-первых, компания обязательно должна быть зарегистрирована в соответствующих органах. Для микрофинансовых организаций - это государственный реестр МФО, для ломбардов - госреестр ломбардов, а банк обязан иметь лицензию ЦБ РФ. Также необходимо ознакомиться с учредительными документами компании.
Во-вторых, следует изучить сроки выдачи займа под ПТС, а также выяснить наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг, таких как комиссии за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга или стоимость оценки автомобиля.
В-третьих, нужно обратить внимание на проценты по займу. Максимально возможный по закону процент не выгоден, но если клиенту предлагают ссудить деньги по ставке менее 2% в месяц - стоит задуматься. Реальная ставка не может быть столь низкой.
В-четвертых, желательно, чтобы у клиента была возможность погасить заём досрочно без штрафов и комиссий, а при необходимости получить его пролонгацию.
И, наконец, в-пятых, хорошо, если клиенту предоставляется право на снижение процентной ставки при повторном обращении, а за снятие наличных средств не предусматриваются комиссии.
Для того чтобы отличить серьезную МФО от недобросовестной организации, нужно провести сравнение условий предоставления займов. Таким образом, при выборе организации для взятия средств под залог ПТС, необходимо внимательно изучить рынок услуг и учитывать все важные моменты.
Фото: freepik.com