Заём под залог недвижимости - привлекательный вариант кредитования, позволяющий получить нужную сумму без необходимости предоставления справок или залоговых поручителей. Но какие документы нужны для его оформления и какие недвижимые объекты можно предоставить в залог?

Для получения займа под залог квартиры потребуется минимальный пакет документов. Какую недвижимость можно предоставить в качестве залога? Под залог можно оставить только ликвидные объекты недвижимости. Банки и кредитные организации одобряют заем под залог недвижимости гораздо чаще, чем обычные кредиты, при этом ставки на такие кредиты могут быть значительно более выгодными.

Оформление заёма под залог квартиры можно осуществить в несколько различных компаниях. При этом самое главное - выбрать надежный кредитный орган с хорошей репутацией. Для получения одобрения займа под залог недвижимости не требуется посещать офис кредитной компании, так как это можно сделать онлайн.

И в заключение, нужно отметить, что заём под залог недвижимости - не особо распространенная схема кредитования. В связи с этим, не все еще знакомы с тем, как она работает. Однако, суть данной схемы кредитования заключается в том, что человек может получить нужную ему сумму денег, предоставив в качестве обеспечения имущество, находящееся в его личной собственности.

Как заложить недвижимость для получения займа

Для большинства людей в жизни может возникнуть необходимость в крупной сумме денег на краткий срок. Потребительский кредит в банке может показаться самым очевидным решением, но это не всегда возможно. Нужно иметь постоянный доход, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать многим другим требованиям. Микрофинансовые организации могут выдать кредиты быстрее, но также на условиях, которые не всегда выгодны для клиента.

Займы под залог недвижимости могут стать подходящим решением для тех, кто имеет в собственности квартиру, дом или другое недвижимое имущество. Процедура получения займа под залог недвижимости проста. Заемщик предоставляет в качестве гарантии возврата средств свое имущество, которым владеет, банку или другой организации, оказывающей такие услуги. Затем, деньги выдаются на условиях, аналогичных обычному потребительскому кредиту. Заемщик каждый месяц выплачивает кредитору часть суммы с процентами, начисляемыми за пользование займом.

В случае неспособности заемщика погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. До судебного разбирательства дело редко доходит, поскольку кредитной организации невыгодно заниматься продажей жилья, и это делается только в крайнем случае при серьезных просрочках.

Один из главных плюсов получения займа под залог недвижимости - выгодная процентная ставка. Иногда она даже ниже, чем по потребительским кредитам, и уж во всяком случае намного меньше, чем по микрозаймам. Кроме того, под залог недвижимости можно получить большие суммы кредитов до нескольких десятков миллионов рублей. Важным преимуществом являются также длительные сроки погашения. Если нет возможности быстро расплатиться с кредитором, можно взять заём под залог недвижимости на длительный период - до 15 лет. Кроме того, заём под залог недвижимости не является целевым, так что полученные деньги можно тратить на любые цели.

Стоит отметить, что займ под залог недвижимости выдается быстрее, чем обычный потребительский кредит. Заём может быть одобрен уже в тот же день обращения. Важно также отметить, что недвижимость, заложенная как обеспечение, остается в собственности заемщика и он может продолжать пользоваться ней.

Когда речь идет о допустимой недвижимости для передачи в залог, то теоретически любая недвижимость может быть предметом залога. Однако на практике банки чаще всего принимают в залог наиболее ликвидные объекты, такие как квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты, коммерческая недвижимость. Принимаются в залог также гаражи, земельные участки, комнаты и другие объекты, но реже.

Каждая финансовая организация устанавливает свои требования к залоговому имуществу, которое могут зависеть от вида недвижимости. Квартиры и апартаменты принимают в залог, как правило, любые, без ограничения по площади. Ограничения могут касаться состояния объектов, например, жилье в аварийных домах, готовящихся под снос, реконструкцию или капитальный ремонт, заложить не удастся. Если степень износа здания превышает 60%, банк, может также отказать в сделке. Не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, менее пяти этажей, возведенных до 1975 года или без коммуникаций. Для таунхаусов, которые будут заложены в залог, важным условием является наличие отдельного входа, своего почтового адреса и регистрации по документам как индивидуального объекта. Кроме того, банк может предъявлять требования к материалам конструкций зданий.

Как получить займ под залог недвижимости

Выдача займов под залог недвижимости довольно простая процедура, однако существуют некоторые условия, которые должны быть соблюдены:

1. Возраст. Займы могут быть выданы только лицам, достигшим 18-летнего возраста, а в некоторых банках - с 21 года. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Для получения займа под залог недвижимости необходимо быть гражданином России, а также иметь регистрацию на территории РФ.
3. Источники дохода. Обеспечение в виде залогового объекта помогает смягчить требования к заемщику, однако банк вряд ли выдаст кредит безработному. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Хорошим дополнением может стать наличие дополнительного имущества, помимо залогового.

Чтобы заключить договор займа под залог недвижимости, потребуются сравнительно небольшие документы: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах. Если у объекта недвижимости есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

После того, как заемщик заключит кредитный договор (договор займа), следующий этап заключается в оформлении залога недвижимости. Сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре и сопровождаться соответствующей записью в ЕГРН. Заемщик должен также предоставить в банк документы, подтверждающие наличие обременения на объекте недвижимости, и только после этого получить кредит. Некоторые компании могут выдавать средства до наложения обременения на имущество.

Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости объекта и составляет в среднем от 60% до 70% от нее. На примере квартиры стоимостью 50 млн. рублей, заемщик может получить до 40 млн. рублей. Минимальный размер кредита обычно составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. В среднем она колеблется от 8% до 12%.

Банки, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг, не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также предоставляют такие услуги. КПК - это некоммерческая организация, члены которой вносят деньги в совместный фонд и получают кредиты на личные нужды. Существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка. Хотя банки и КПК занимаются выдачей займа под залог недвижимости, КПК склонны одобрять займы быстрее и с более интересными условиями, специализируясь именно на выдаче займов.

Займ под залог недвижимости: куда обратиться

Сегодня на рынке представлено множество организаций, которые предоставляют кредиты под залог недвижимости, но условия везде отличаются. Если вы ищете место, где можно получить заем в день обращения, стоит обратить внимание на КПК «Сберегательный дом». Глава правления организации, Сергей Сергеевич Долганов, рассказывает о предоставляемых услугах.

«Наша компания, КПК «Сберегательный дом», является единственной в России федеральной организацией, выдающей кредиты в день обращения под залог недвижимости. Размер займа зависит от оценки стоимости залога и индивидуальных потребностей клиента и может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а срок возврата от одного месяца до 15 лет.

Быстрый процесс выдачи займов - наша главная конкурентная преимущества, которое достигается за счет автоматизации процессов. Наша IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и залоговом имуществе в минуту. Заполнение заявки на кредит автоматизировано. Клиентам не нужно обращаться в МФЦ для подачи заявления на оформление залога, так как мы имеем прямой контакт с Росреестром. Кроме того, все процессы, включая подписание документов, доступны онлайн.

Для получения займа под залог недвижимости потребуется только несколько документов: паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» полностью прозрачна и работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Организация зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, что гарантирует соблюдение всех необходимых правил и требований».

Стоит отметить, что КПК «Сберегательный дом» - это некоммерческая организация, специализирующаяся на выдаче займов под залог недвижимости. Кроме того, она является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы. Дополнительную информацию о компании и ее реквизитах можно найти на сайте ресурса "Руспрофайл".

КПК «Сберегательный дом» - ОГРН 1207800060808, ИНН - 7842181135. ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН 1217700318087, ИНН - 7726479428. Стоит отметить, что информация об условиях и стоимости услуг, указанная в данном материале, актуальна на ноябрь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com