Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

С 2015 года физическим лицам в Российской Федерации стало доступно банкротство. При этом имеется законодательная база, которая содержит все необходимые сведения об этой процедуре, включая ее особенности и последствия. Но, к сожалению, язык, на котором написаны эти законы, зачастую может быть слишком сложным для обычного читателя.

В связи с этим, перед приступлением к изучению законов, следует сначала определиться, на что нужно обращать внимание. Это позволит лучше понять суть проблемы и принять решение о необходимости данной процедуры в конкретной ситуации. Если потребуется более детальное изучение правовой базы, заранее определенное представление об основных моментах значительно упростит эту задачу.

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является нормативной базой для регулирования процесса банкротства организаций. Однако, в 2015 году были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х), в связи с чем претерпели изменения и общие положения Закона.

Для гражданина, задумывающегося о банкротстве, важно знать следующее:

1. Кто и когда может быть признан банкротом и на каких основаниях.

2. Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.

3. Чье участие обязательно в организации всех этапов банкротства.

4. Какова огласка дела о банкротстве.

5. Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы содержатся в действующем законодательстве. Важно запомнить, что гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражном суде, находящемся ближе всего к месту постоянной регистрации, после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма задолженности превышает 500 000 рублей.

Добровольное банкротство может быть подано по заявлению, если должник неплатежеспособен, а размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат составляет более 10% от общей суммы долга. При этом оценочная стоимость имущества гражданина должна быть меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность должна быть подтверждена документами, которые должны приложены к заявлению.

Финансовый управляющий должен быть привлечен на платной основе через членов саморегулируемой организации (СРО) и оплачивается судебным депозитом одновременно с госпошлиной. Если специалист не найден самостоятельно или через представителя, то обращение за ним в СРО должно быть сделано судом после утверждения его кандидатуры. Финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

При банкротстве физических лиц делаются обязательные публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные и могут быть произведены только после оплаты вознаграждения финансовому управляющему, госпошлины и выплаты судебного депозита. Реструктуризация долга, реализация имущества и подписание мирового соглашения являются дополнительными мерами при банкротстве физических лиц. На протяжении процедуры могут быть введены все три процедуры.

"Живые" примеры судебной практики по банкротству физических лиц

Решение арбитражного суда по применению положений Закона в практических ситуациях может быть затруднительным и, в некоторых случаях, ошибочным. В таких ситуациях, гражданин имеет право обратиться в Верховный Суд РФ, где по жалобе выносится определение, учитывающее все обстоятельства дела. В данной статье будут представлены несколько типичных случаев, которые могут возникнуть при разбирательстве таких дел.

Неразглашение гражданина банкротом может произойти по ошибке. Поэтому важно иметь юридическую поддержку. Например, если в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий, ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы из-за отказов всех финансовых управляющих. Если гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов, это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет приоритет в подобных случаях.

Государство должно обеспечить все реальные условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев, однако это не влияет на конституционное право гражданина на судебную защиту.

Должник должен снять с себя подозрения о фиктивном банкротстве. Например, если банк выдал кредит и впоследствии стало невозможно производить выплаты, гражданин должен предоставить банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на момент оформления кредита. Банк не может ссылаться на неразумные действия клиента в этом случае, если гражданин предоставил достоверные данные. У банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина.

Во время процедуры банкротства, проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Но при реструктуризации долга, кредиторы имеют право на мораторные проценты, которые меньше, чем они получают по договору кредитования.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Например, если автомобиль был продан без ведома залогодателей, суд может отказать кредиторам в требованиях, несмотря на то что он входил в залоговое имущество. Однако, банк должен рассмотреть обстоятельства выдачи кредита.

Банкротство дает возможность избавиться от задолженностей и перестать получать давление от кредиторов. Однако в законе четко прописаны последствия, которые несет за собой данная процедура.

На протяжении процесса банкротства гражданин может быть ограничен в праве на выезд за границу. Однако, если у человека есть веские причины для путешествия, ограничение может быть снято.

После объявления банкротства гражданин не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. К тому же, если человеку нужно получить кредит или займ в этот период, он обязан указать в заявлении, что проходил процедуру банкротства.

После того, как гражданин становится банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в компаниях всех видов деятельности. Если мы говорим о страховых, инвестиционных, пенсионных или микрофинансовых компаниях, запрет действует на протяжении пяти лет, а в кредитных организациях - на протяжении десяти лет.

В жизненно сложных ситуациях, деталей законодательства и юридических процедур понимать бывает сложно, особенно для людей без юридического образования. Юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут предложить необходимую консультацию в такой ситуации.

Фото: freepik.com